Abogado de accidentes de automovilista sin seguro en Fort Pierce
Muchas personas necesitan un abogado de accidentes de automovilista sin seguro en Fort Pierce porque demasiados conductores de Florida no tienen ningún seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, y porque incluso los conductores asegurados con frecuencia tienen solo límites mínimos que rara vez cubren un choque grave. En estos casos, la parte contraria suele ser su propia aseguradora. Cuando el conductor que lo chocó no puede pagar por el daño que causó, la ley de Florida le permite recurrir a su propia cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente (UM/UIM), Fla. Stat. § 627.727 (Estatutos de Florida), si la tiene. En Sholtes Law, PLLC revisamos cada póliza que podría cubrir su choque en Fort Pierce (la suya, la de un familiar que vive en su casa y la del conductor culpable) y reclamamos la compensación que cada una permite. Llame al 855-534-2509 para una consulta gratuita y confidencial. Trabajamos con honorarios de contingencia: usted no paga honorarios de abogado a menos que obtengamos una compensación para usted, y si no hay recuperación, no paga ningún costo del caso.
Acumulada o no acumulada: la línea de su póliza que decide el reclamo
Fla. Stat. § 627.727 permite a los conductores de Florida que tienen más de un vehículo en una póliza, o más de una póliza de auto en el mismo hogar, elegir la cobertura UM/UIM “acumulada” (stacked), que multiplica el límite UM/UIM disponible por el número de vehículos cubiertos. Un conductor con $100,000 de cobertura UM en cada uno de tres vehículos, de forma acumulada, podría tener hasta $300,000 disponibles para un solo choque. La cobertura no acumulada limita el pago al límite del único vehículo involucrado, sin importar cuántos vehículos haya en la póliza. La opción no acumulada es una que las aseguradoras pueden ofrecer según Fla. Stat. § 627.727(8); debe tener una prima UM al menos un 20 por ciento más baja, y lo que hace que esa limitación obligue a todos en el hogar es la firma del asegurado nombrado en el formulario aprobado.
La cobertura acumulada cuesta más en prima; por eso muchos conductores tienen cobertura no acumulada sin entender del todo lo que eso implica hasta después de un choque grave. Revisar su página de declaraciones, y las pólizas de los familiares que viven con usted y que también podrían cubrirlo, es una de las primeras cosas que hacemos, porque una pregunta sobre acumulación puede cambiar de forma considerable la compensación disponible.
Un conductor que se da a la fuga normalmente se trata como un conductor sin seguro (§ 627.727)
Cuando un conductor huye de la escena de un choque sin ser identificado, la cobertura UM exigida por Fla. Stat. § 627.727(1) normalmente trata ese choque como un reclamo de motorista sin seguro, porque no hay un seguro de un conductor identificado al cual reclamar; las condiciones exactas, como avisar pronto a la policía, vienen de la redacción de su póliza. Denunciar el choque ante la policía es fundamental: Fla. Stat. § 316.027(2) exige que el conductor involucrado en un choque con lesiones se detenga, permanezca en la escena y proporcione la información indicada en Fla. Stat. § 316.062(1), y un informe policial que documente que el conductor no lo hizo se convierte en evidencia central de su reclamo UM. Algunos conductores que se dan a la fuga huyen porque estaban bajo los efectos del alcohol o de drogas; si más tarde se confirma el alcohol, un caso como los que explica nuestra página de abogado de accidentes por conducir ebrio en Fort Pierce puede abrir vías de compensación además del reclamo UM.
La corroboración independiente importa especialmente en los reclamos UM por choques con fuga, ya que la aseguradora no puede simplemente tomar la versión del conductor que huyó, porque no existe. Las declaraciones de testigos, los videos de cámaras de tráfico y de timbre y la evidencia física de su vehículo ayudan a establecer que el choque ocurrió tal como usted lo describe.
Lo que pagan las coberturas UM y UIM, y lo que no paga el PIP
Su propia cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) paga primero, sin importar la culpa, pero solo el 80% de las facturas médicas y el 60% de los salarios perdidos hasta $10,000, y solo $2,500 de esa cantidad a menos que un proveedor documente una condición médica de emergencia. La cobertura UM y UIM es la que puede pagar las pérdidas que el PIP no cubre, hasta sus límites UM, cuando el conductor que lo chocó no puede pagarlas.
La cobertura de motorista sin seguro, conocida como UM, paga cuando el conductor que causó su choque no tiene ningún seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales. La cobertura de motorista con seguro insuficiente, UIM, paga cuando el conductor culpable sí tiene seguro, pero no lo suficiente para cubrir el alcance total de sus daños; es una situación común, ya que muchos conductores de Florida tienen solo los límites de responsabilidad civil más bajos disponibles.
Según Fla. Stat. § 627.727(1), toda póliza de auto en Florida que incluya cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales debe incluir cobertura UM/UIM, a menos que un asegurado nombrado la rechace por escrito en un formulario aprobado por el estado, y los límites deben ser iguales a sus límites de lesiones corporales, a menos que usted haya elegido límites más bajos por escrito (Fla. Stat. § 627.727(2)). Si usted nunca firmó un rechazo, o si los documentos de su póliza no pueden demostrar uno, la cobertura podría existir aunque no recuerde haberla comprado. La cobertura UM/UIM por lo general paga las mismas categorías de daños que habría pagado la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable: gastos médicos que excedan sus beneficios de PIP, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. Sin embargo, una aseguradora UM solo debe pagar dolor y sufrimiento cuando la lesión cumple el umbral de lesión permanente de Fla. Stat. § 627.737(2) (Fla. Stat. § 627.727(7)). La cobertura de seguro insuficiente se aplica cuando los límites de lesiones corporales del conductor culpable son menores que el total de sus daños (Fla. Stat. § 627.727(3)(b)). Esta cobertura importa todavía más en los casos de nuestra página de abogado de accidentes de motocicleta en Fort Pierce, ya que Florida no exige PIP en una motocicleta, y en los de nuestra página de abogado de accidentes de bicicleta en Fort Pierce, ya que una bicicleta no tiene seguro propio.
Como es su propia aseguradora la que paga un reclamo UM/UIM, la relación es de confrontación de una manera que sorprende a muchos asegurados: la compañía a la que usted le ha pagado primas durante años no trata un reclamo UM de forma automáticamente más favorable que un reclamo contra la aseguradora de un desconocido.
Su propia aseguradora, del otro lado de la mesa
La ley de Florida exige que las aseguradoras manejen los reclamos, incluidos los reclamos UM, de buena fe, y una aseguradora que no intenta de buena fe resolver un reclamo cuando podía y debía hacerlo puede ser demandada según Fla. Stat. § 624.155(1)(b). Cuando una aseguradora retrasa, niega o subvalora sin razón un reclamo UM válido, esa conducta puede convertirse por sí misma en la base de un reclamo por mala fe contra la aseguradora, separado de los beneficios UM que se deben.
Antes de que una demanda por mala fe pueda avanzar, por lo general la ley de Florida exige que la aseguradora reciba una notificación formal que describa las formas específicas en que no manejó correctamente el reclamo, junto con la oportunidad de corregir la violación dentro de un plazo determinado: una notificación de recurso civil (civil remedy notice) presentada ante el Department of Financial Services, seguida de 60 días (Fla. Stat. § 624.155(3)(a)). Desde 2023, la simple negligencia no basta para probar la mala fe, y los reclamantes tienen su propio deber de actuar de buena fe al presentar sus exigencias de pago (Fla. Stat. § 624.155(5)). Cuando se prueba la mala fe en un caso UM, los daños pueden incluir la cantidad total de sus daños, incluso por encima de los límites de la póliza (Fla. Stat. § 627.727(9)). Ese proceso debe seguirse con precisión, y un error puede retrasar o poner en riesgo el reclamo en lugar de fortalecerlo.
La mayoría de los reclamos UM se resuelven sin llegar nunca a una disputa por mala fe, pero saber que el proceso existe, y armar un expediente que lo respalde si hace falta, cambia la forma en que una aseguradora negocia desde el principio. Los choques más graves con conductores sin seguro son mortales, y esos casos se manejan bajo la Ley de Muerte Injusta de Florida (Florida Wrongful Death Act) en lugar de como un reclamo de lesiones personales; vea nuestra página de abogado de muerte injusta en Fort Pierce.
La ley de Florida que se aplica a su reclamo
- Fla. Stat. § 627.727: cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente, incluida la opción de acumular la cobertura de varios vehículos; la subsección (6) establece la notificación que debe recibir una aseguradora UIM antes de que usted acepte los límites del conductor culpable.
- Fla. Stat. § 627.736: su propio PIP paga una primera capa de facturas médicas y salarios perdidos sin importar la culpa, antes de que se resuelva cualquier reclamo UM.
- Fla. Stat. § 316.027: el deber en Florida de detenerse y proporcionar información después de un choque con lesiones; una violación por fuga de este estatuto respalda un reclamo UM.
- Fla. Stat. § 95.11(5)(a): por lo general, dos años desde la fecha del choque para demandar al conductor culpable, en los reclamos por negligencia surgidos después del 24 de marzo de 2023, aunque su propia póliza puede tener requisitos contractuales adicionales de notificación. Un reclamo UM contra su propia aseguradora es un reclamo contractual, y por lo general se le aplica el plazo más largo para contratos escritos de Fla. Stat. § 95.11(2)(b); aun así, tome la fecha de dos años como su plazo de trabajo.
- Fla. Stat. § 627.737(2): el umbral de lesión permanente para dolor y sufrimiento, que se aplica a un reclamo UM a través del § 627.727(7).
- Fla. Stat. § 624.155: el recurso civil contra una aseguradora que maneja un reclamo de mala fe, que empieza con una notificación de 60 días.
Carreteras, hospitales y tribunales de Fort Pierce en un reclamo UM
Los choques con conductores sin seguro y con fuga ocurren en todo Fort Pierce, incluso en los mismos corredores de mucho tráfico que otros choques graves: US-1, Okeechobee Road, I-95, el Turnpike de Florida y las vías que conectan Fort Pierce, White City, Lakewood Park y las zonas de Tradition y St. Lucie West en Port St. Lucie: Kings Highway, Orange Avenue, Virginia Avenue, Prima Vista Boulevard, Midway Road, Port St. Lucie Boulevard, Gatlin Boulevard, Crosstown Parkway, St. Lucie West Boulevard y Becker Road.
Un choque grave por lo general se atiende en el HCA Florida Lawnwood Hospital, el centro de traumatología de Nivel II en 1700 S 23rd St en Fort Pierce, o en el Cleveland Clinic Tradition Hospital en Port St. Lucie. Una demanda UM contra su propia aseguradora, cuando sea necesaria, normalmente se presentaría en el Palacio de Justicia del Condado de St. Lucie, en el 19.º Circuito Judicial.
Nuestra oficina de Fort Pierce está en 309 Orange Ave, Fort Pierce, FL 34950, y manejamos reclamos con conductores sin seguro en todo el Condado de St. Lucie. Florida no obliga a los conductores a tener ninguna cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales; la garantía exigida es el PIP y la responsabilidad por daños a la propiedad (Fla. Stat. § 627.733; Fla. Stat. § 324.022). Por eso, un choque grave en US-1 o en Okeechobee Road puede dejarlo frente a un conductor que no tiene nada con qué pagar sus lesiones. Los peatones y los ciclistas sienten más esa brecha, y por eso la cobertura UM con frecuencia surge en los casos de nuestra página de abogado de accidentes de peatones en Fort Pierce y en muchos de los que explica nuestra página de abogado de accidentes de auto en Fort Pierce.
Por qué las familias de Fort Pierce eligen Sholtes Law
El abogado Andrew Sholtes, nativo de Stuart, se graduó magna cum laude de la Facultad de Derecho de FIU y es miembro del Colegio de Abogados de Florida (The Florida Bar). Antes de fundar Sholtes Law, PLLC, la firma que hoy dirige, ejerció en Willie Gary Law Group en casos de lesiones personales, muerte injusta y litigios comerciales. Puede conocer la práctica completa de la firma en nuestra página de abogado de lesiones personales en Fort Pierce.
Un reclamo UM significa negociar con su propia aseguradora, no con la de un desconocido, aunque usted le haya pagado primas durante años. Nuestra oficina en 309 Orange Ave en Fort Pierce está cerca del Palacio de Justicia del Condado de St. Lucie. Las consultas son gratuitas y confidenciales. Ofrecemos consultas en español. Manejamos los reclamos UM con honorarios de contingencia, en los términos explicados al inicio de esta página.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si el conductor que me chocó no tiene seguro?
Quizás pueda presentar un reclamo bajo su propia cobertura de motorista sin seguro, Fla. Stat. § 627.727, si la tiene. Esa cobertura por lo general paga las mismas categorías de daños que habría cubierto la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable si la hubiera tenido, y el dolor y sufrimiento está sujeto al umbral de lesión permanente según Fla. Stat. § 627.727(7).
¿Subirán mis tarifas si uso mi propia cobertura UM?
La ley de Florida prohíbe que una aseguradora agregue un recargo a la prima de su auto, o que se niegue a renovar la póliza, solo porque usted estuvo involucrado en un accidente, a menos que su expediente muestre de buena fe que usted tuvo una culpa sustancial (Fla. Stat. § 626.9541(1)(o)3.a.). La mayoría de los reclamos UM surgen de choques que usted no causó. Si le preocupa, pregúntele directamente a su aseguradora sobre su póliza específica; también podemos revisar con usted la redacción de la póliza durante la consulta.
¿Qué es la cobertura acumulada?
La cobertura acumulada (stacked) multiplica su límite UM/UIM disponible por el número de vehículos cubiertos en su póliza, o entre varias pólizas del mismo hogar. La cobertura no acumulada, una opción según Fla. Stat. § 627.727(8), limita el pago al límite de un solo vehículo, sin importar cuántos vehículos asegure. Su página de declaraciones indica cuál tiene, y la revisamos en la primera reunión.
¿Estoy cubierto como pasajero, ciclista o peatón?
Con frecuencia, sí. La cobertura UM de Florida por lo general lo protege a usted como pasajero en cualquier vehículo, y como peatón o ciclista atropellado por un conductor sin seguro, sujeto a los términos específicos de su póliza. Si usted no estaba en un vehículo y su póliza es no acumulada, puede elegir el límite de cualquier vehículo de una póliza que lo cubra (Fla. Stat. § 627.727(8)(e)). Revisamos su página de declaraciones para confirmar exactamente qué cobertura le corresponde.
¿Qué pasa si el conductor huyó de la escena?
Un choque con fuga de un conductor no identificado normalmente se maneja como un reclamo de motorista sin seguro bajo la cobertura UM que exige Fla. Stat. § 627.727, sujeto a los términos de su póliza. Denuncie el choque ante la policía de inmediato, ya que Fla. Stat. § 316.027 exige que los conductores se detengan después de un choque, y el informe policial que resulte se convierte en evidencia clave.
¿Puedo demandar personalmente al conductor sin seguro?
Sí, aunque una sentencia contra un conductor sin seguro y sin bienes importantes a menudo es difícil de cobrar. Reclamar a su propia cobertura UM junto con una demanda directa, o en lugar de ella, suele ser el camino más confiable para obtener una compensación real.
¿Tengo que demandar a mi propia compañía de seguros?
No siempre. Muchos reclamos UM se resuelven mediante negociación sin una demanda. Si su aseguradora subvalora o niega un reclamo válido, el litigio, incluido un posible reclamo por mala fe, puede volverse necesario para recuperar lo que su póliza realmente debe. Demandar a su propia aseguradora es una parte normal de un reclamo UM cuando hace falta, no una señal de que el reclamo es débil.
¿Puedo aceptar los límites de la póliza del conductor culpable y aun así hacer un reclamo UIM?
Sí, si sigue el estatuto. Antes de aceptar un acuerdo que no cubrirá la totalidad de sus daños, se debe enviar una notificación por escrito del acuerdo propuesto a cada aseguradora UIM por correo certificado o registrado. La aseguradora UIM tiene entonces 30 días para aprobarlo o para pagarle ella misma la cantidad ofrecida y conservar sus derechos de subrogación (Fla. Stat. § 627.727(6)). Firmar un descargo de responsabilidad sin esa notificación puede poner en riesgo el reclamo UIM.
¿El plazo para un reclamo UM es el mismo que para demandar al conductor?
No necesariamente. Una demanda contra el conductor culpable por lo general debe presentarse dentro de dos años según Fla. Stat. § 95.11(5)(a). Un reclamo UM contra su propia aseguradora es un reclamo contractual, y por lo general se le aplica el plazo más largo para contratos escritos del § 95.11(2)(b), pero su póliza exigirá una notificación pronta del choque y del reclamo. Esperar nunca es la opción segura.
Hable hoy con un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Fort Pierce
Si lo chocó un conductor sin seguro, con seguro insuficiente o que se dio a la fuga en Fort Pierce, llame al 855-534-2509 para una consulta gratuita y confidencial con un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Fort Pierce. Manejamos los reclamos UM y UIM con honorarios de contingencia: usted no paga honorarios de abogado a menos que obtengamos una compensación para usted, y si no hay recuperación, no paga ningún costo del caso. Si prefiere reunirse en persona, puede hablar directamente con el abogado Andrew Sholtes en 309 Orange Ave en Fort Pierce. O contáctenos en línea. Ofrecemos consultas en español.
