Abogado de accidentes con conductores sin seguro en Indiantown
Un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Indiantown puede explicarle qué pasa cuando la respuesta de siempre —”el seguro del otro conductor paga”— resulta no ser cierta. El conductor que lo chocó en SW Warfield Blvd (SR-710) no tenía cobertura de lesiones corporales, o tenía una póliza demasiado pequeña para sus lesiones, o se fue antes de que alguien anotara la placa. Ahí es cuando su propia cobertura de motorista sin seguro se convierte en la póliza más importante del caso, y cuando su propia compañía de seguros se pone del otro lado del reclamo. En Sholtes Law, PLLC, el abogado Andrew Sholtes revisa cada póliza de su hogar, confirma qué cobertura UM tiene usted en realidad y lleva el reclamo con la misma evidencia que usaríamos contra cualquier demandado. Los casos UM se manejan con honorarios de contingencia. Usted no paga honorarios de abogado a menos que obtengamos una compensación para usted, y si no hay recuperación, no paga ningún costo del caso. Llame al 855-534-2509 para una consulta gratis y confidencial. Ofrecemos consultas en español.
¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro?
La cobertura de motorista sin seguro (UM) es un seguro que usted compra para protegerse de otros conductores. Toma el lugar de un conductor culpable que no tiene cobertura de lesiones corporales, y también de un conductor que tiene algo de cobertura pero no la suficiente. El término “vehículo motorizado sin seguro” incluye un vehículo sin cobertura de responsabilidad, y Fla. Stat. § 627.727(3)(b) (Estatutos de Florida) lo extiende a un vehículo culpable cuyos límites de lesiones corporales son menores que el total de sus daños. Por eso a esta cobertura muchas veces se le llama UM/UIM.
La cobertura UM puede pagar las pérdidas que el PIP deja sin cubrir: el resto de sus facturas médicas, el tratamiento futuro, los ingresos perdidos que el PIP no alcanza a cubrir y, cuando su lesión cumple el umbral de lesión permanente, como lo exige Fla. Stat. § 627.727(7), el dolor y sufrimiento. Según las condiciones de la póliza, la cobertura puede acompañarlo a usted y no solo a su carro: como pasajero en el vehículo de otra persona, en una motocicleta o bicicleta, o como peatón.
¿Usted realmente tiene cobertura UM?
Muchas personas no lo saben hasta después del choque. Según Fla. Stat. § 627.727(1)–(2), una póliza de Florida que incluye responsabilidad civil por lesiones corporales debe incluir cobertura UM con límites no menores a los de lesiones corporales, a menos que un asegurado nombrado la haya rechazado, o haya elegido límites más bajos, por escrito en un formulario aprobado. Así que el primer paso no es creerle al ajustador, sino conseguir la página de declaraciones de la póliza y el formulario firmado de rechazo o de selección, si existe.
Otros detalles cambian cuánto dinero hay disponible:
- Acumulable o no acumulable. La cobertura UM acumulable (stacked) le permite sumar los límites UM de cada vehículo de la póliza; la no acumulable (non-stacked) no. Fla. Stat. § 627.727(8) permite a las aseguradoras ofrecer cobertura no acumulable solo con un texto de póliza aprobado que el asegurado acepte.
- Pólizas del hogar. Un familiar que vive con usted puede tener una póliza aparte cuya cobertura UM también lo proteja a usted, según sus condiciones.
- El vehículo en que iba. Si usted iba como pasajero, la cobertura UM de ese carro puede aplicarse antes que la suya.
- Viajes de transporte compartido. El seguro exigido durante un viaje de transporte compartido según Fla. Stat. § 627.748(7) debe incluir cobertura UM conforme a Fla. Stat. § 627.727, ya sea que la tenga el conductor, la empresa de transporte compartido o ambos, pero § 627.727 permite que el asegurado nombrado rechace la cobertura UM o elija límites más bajos por escrito, así que los límites reales deben confirmarse en la póliza.
Por qué las reglas de seguro mínimo de Florida dejan desprotegidos a tantos conductores de Indiantown
Para la mayoría de los dueños de vehículos, la cobertura obligatoria en Florida es la protección contra lesiones personales (PIP) según Fla. Stat. § 627.733 y $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad según § 324.022. Ninguna de estas leyes exige la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, que es la que paga las lesiones que un conductor le causa a otra persona. Eso significa que un conductor puede estar completamente “legal” y aun así no tener nada con qué pagar su estadía en el hospital o los meses de trabajo que usted perdió.
En las carreteras alrededor de Indiantown, esa falta de cobertura puede aparecer de formas conocidas. Los camiones de carga en la SR-710 por lo general tienen cobertura comercial. Pero la camioneta que sale de una calle lateral a Warfield, el carro que cruza la línea central en un camino rural oscuro o la persona que lo choca por detrás en Kanner Highway camino al trabajo pueden tener solo los mínimos del estado. En un choque grave, como los que describen nuestras páginas de abogado de accidentes de camión en Indiantown y de abogado de accidentes de motocicleta en Indiantown, la póliza del conductor culpable, si la hay, muchas veces se agota rápido. Lo que queda es la cobertura UM.
Choques en que el conductor huye y la cobertura UM
Irse del lugar de un choque con lesionados es un delito según Fla. Stat. § 316.027, pero un caso penal no paga sus facturas médicas, y muchos conductores que huyen nunca son identificados. Cuando no se puede encontrar al conductor, las condiciones de la mayoría de las pólizas UM hacen que su cobertura UM sea la fuente de la compensación. Estos reclamos dependen de que el choque se denuncie pronto a la policía, de fotos del lugar y de los daños, y de cualquier video de cámaras de casas, fincas o negocios cercanos; esa evidencia hay que reunirla rápido.
¿Qué es la cobertura PIP en Florida?
El PIP es la cobertura sin culpa (no-fault) que paga primero, y se acaba rápido. Antes de que entre la cobertura UM, su propio PIP paga su parte según Fla. Stat. § 627.736(1): el 80% de las facturas médicas razonables y el 60% de los ingresos perdidos, hasta $10,000. Los beneficios médicos exigen tratamiento dentro de los 14 días después del choque. Si un proveedor calificado no determina que usted tiene una condición médica de emergencia, los beneficios médicos del PIP se limitan a $2,500. El PIP no paga nada por dolor y sufrimiento. Para alguien con una fractura, una cirugía o meses de terapia, los $10,000 se acaban pronto, y la pregunta pasa a ser qué póliza de responsabilidad o UM paga el resto.
Cuando su propia aseguradora se convierte en la parte contraria
Un reclamo UM tiene una estructura poco común: su propia compañía de seguros toma el lugar del conductor sin seguro y puede usar las mismas defensas que ese conductor podría usar. La misma compañía que cobró sus primas puede cuestionar si su tratamiento era necesario, si su lesión es permanente y si usted comparte la culpa. Eso no es razón para no presentar el reclamo; es razón para tratarlo desde el principio como un caso de lesiones disputado.
Si una aseguradora no resuelve un reclamo UM de buena fe cuando podía y debía hacerlo, la ley de Florida ofrece un recurso aparte. Según Fla. Stat. § 624.155(3), el asegurado debe darle al Departamento de Servicios Financieros y a la aseguradora un aviso escrito de 60 días sobre la infracción —el aviso de recurso civil (civil remedy notice)— antes de poder presentar una demanda por mala fe. § 627.727(9) trata los daños que se pueden recuperar de una aseguradora UM en esa demanda. Si se usa esa herramienta, y cuándo, es una decisión de estrategia que tomamos con usted.
La ley de Florida que se aplica a su reclamo con un conductor sin seguro
Fla. Stat. § 627.727: cobertura UM/UIM. Exige la cobertura UM junto con la responsabilidad civil por lesiones corporales, a menos que se rechace por escrito; define los vehículos con seguro insuficiente como vehículos sin seguro, y regula la acumulación de coberturas.
Fla. Stat. § 627.736: el PIP. Paga primero, dentro de sus límites; los beneficios médicos exigen tratamiento dentro de los 14 días.
Fla. Stat. § 627.737: el umbral de lesión. Para recuperar dolor y sufrimiento en un caso de auto se necesita la pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, una lesión permanente, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, o la muerte.
Fla. Stat. § 768.81(2) y (6): culpa comparativa. Su aseguradora UM puede alegar que usted comparte la culpa. Cualquier porcentaje reduce la compensación, y más del 50 por ciento la impide por completo.
Fla. Stat. § 95.11(5)(a): los plazos. El reclamo por negligencia contra el conductor culpable debe presentarse dentro de dos años si surgió después del 24 de marzo de 2023. Un reclamo UM contra su propia aseguradora puede tener un plazo diferente, pero tomar los dos años como plazo de trabajo protege todas las opciones.
Indiantown: dónde se atienden y se deciden los reclamos con conductores sin seguro
La Villa de Indiantown, incorporada en diciembre de 2017, está en el extremo oeste del Condado de Martin, donde SW Warfield Blvd (SR-710) y Kanner Highway (SR-76) llevan a las personas que viajan al trabajo hacia Stuart, Okeechobee y los Palm Beaches. Las personas que se lesionan en choques en esta zona suelen recibir atención en el Cleveland Clinic Martin North Hospital, en Stuart, y los traumas más graves pueden trasladarse al HCA Florida Lawnwood Hospital, en Fort Pierce, el centro de traumatología de Nivel II de la región.
Cuando hay que presentar una demanda por un reclamo UM, ordinariamente se presentaría en el Tribunal de Circuito del Condado de Martin, en el Palacio de Justicia del Condado de Martin en Stuart, dentro del 19.º Circuito Judicial de Florida. Nuestra oficina en 41 SW Seminole St, Stuart, está a dos cuadras. Nuestra página de abogado de lesiones personales en Indiantown cubre los otros reclamos que atiende el bufete. Los reclamos UM muchas veces van junto con un reclamo normal por choque; nuestra página de abogado de accidentes de auto en Indiantown cubre esa parte. Cuando un conductor sin seguro causa una muerte, el reclamo de la familia se explica en nuestra página de abogado de muerte injusta en Indiantown.
Cómo elegir un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Indiantown
El abogado Andrew Sholtes, quien dirige el bufete, es nativo de Stuart. Se graduó magna cum laude de la Facultad de Derecho de FIU, es miembro del Colegio de Abogados de Florida (The Florida Bar) y ejerció en Willie Gary Law Group en casos de lesiones personales, muerte injusta y litigios comerciales antes de fundar Sholtes Law, PLLC.
Un reclamo UM es un caso contra una compañía de seguros que conoce su propia póliza mejor que usted. Revisamos la póliza, los formularios de rechazo y la cobertura del hogar antes de aceptar cualquier respuesta sobre lo que hay disponible. Usted puede hablar directamente con el abogado Andrew Sholtes, y la primera consulta no cuesta nada. Ofrecemos consultas en español.
Preguntas frecuentes
¿Qué hace un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Indiantown que yo no pueda hacer por mi cuenta?
El abogado Andrew Sholtes busca coberturas que quizás usted no sabe que tiene, trabaja para probar que la lesión cumple el umbral de Florida y trata a su propia aseguradora como la parte contraria en que se convierte. Eso incluye revisar si hay formularios firmados de rechazo de la cobertura UM, si la cobertura es acumulable, qué coberturas del hogar o de pasajero existen y, si la aseguradora se niega a tratar el reclamo de forma justa, usar el proceso de aviso de recurso civil de Fla. Stat. § 624.155.
El conductor que me chocó tenía seguro. ¿Puedo usar de todos modos mi cobertura UM?
Muchas veces, sí. Si los límites de lesiones corporales del conductor culpable son menores que sus daños, Fla. Stat. § 627.727(3)(b) trata ese vehículo como un vehículo sin seguro para fines de la cobertura UM, y su cobertura UM puede pagar la diferencia hasta sus límites. Si el conductor no tiene ninguna cobertura de lesiones corporales —que § 627.733 y § 324.022 no le exigen a la mayoría de los conductores—, la cobertura UM puede ser la única fuente además del PIP.
¿La cobertura UM es lo mismo que el PIP?
No. Según Fla. Stat. § 627.736, el PIP es una cobertura sin culpa que paga una parte de sus facturas médicas y de sus ingresos perdidos, hasta $10,000, sin importar quién causó el choque. La cobertura UM paga los daños que un conductor culpable debió pagar pero no puede: los gastos médicos restantes, los ingresos perdidos y, si se cumple el umbral, el dolor y sufrimiento. La mayoría de los reclamos graves incluyen las dos.
¿Qué pasa si me chocó un conductor que huyó del lugar cerca de Indiantown?
Denúncielo a la policía de inmediato, tome fotos de todo y busque cámaras en casas, fincas o negocios cercanos. Si nunca se identifica al conductor, las condiciones de la mayoría de las pólizas UM hacen que el reclamo vaya a su cobertura UM. Los reclamos por choques en que el conductor huye se revisan con mucho cuidado, así que documentar todo pronto es importante.
¿La cobertura UM paga el dolor y sufrimiento?
Puede pagarlo. La cobertura UM paga los daños que usted podría haber recuperado del conductor culpable, y eso puede incluir el dolor y sufrimiento si su lesión cumple el umbral de lesión permanente de Fla. Stat. § 627.737(2), como lo exige § 627.727(7). El PIP, en cambio, nunca paga dolor y sufrimiento.
¿Mi cobertura UM me protege si iba caminando o en bicicleta?
En muchos casos, sí. Según Fla. Stat. § 627.727(1), la cobertura UM protege a las personas aseguradas bajo la póliza, no solo al carro asegurado. Por eso, un miembro del hogar atropellado mientras caminaba, andaba en bicicleta o iba como pasajero puede estar cubierto. La respuesta exacta depende del texto de la póliza, y por eso revisamos la póliza misma.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo por un conductor sin seguro?
Informe del choque a la policía y avísele pronto a su aseguradora: las pólizas lo exigen. En cuanto a los plazos para demandar, el reclamo por negligencia contra el conductor culpable por lo general tiene dos años según Fla. Stat. § 95.11(5)(a), y el reclamo UM puede tener su propio plazo. Tome los dos años como el límite máximo y busque asesoría pronto.
Hable hoy con un abogado de lesiones personales en Indiantown
Cuando el conductor culpable no tiene con qué pagar, el reclamo pasa a su propia póliza, y su propia aseguradora se pone del otro lado. El abogado Andrew Sholtes buscará todas las coberturas disponibles y preparará el reclamo con base en la evidencia. Si busca un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Indiantown, llame al 855-534-2509 o comuníquese desde nuestra página de contáctenos para una consulta gratuita.
